作者：邵嘉碘
三星準備讓用戶直接在手機錢包里轉穩定幣了。
10月7日，三星電子美國公司宣佈，計劃在2026年10月最後一周，為符合條件的美國Galaxy用戶開放USDC功能。USDC是一種與美元掛鈎的穩定幣，用戶可以通過Samsung Wallet持有和轉出它，也可以向60多個國家符合條件的銀行賬戶匯款，讓收款人拿到當地貨幣。
這項功能省去了另裝加密錢包、自己管理私鑰的步驟，讓穩定幣轉賬進入用戶熟悉的手機錢包。手機廠商已有設備、賬戶體系和用戶入口，三星的做法給它們提供了一種增加收付款服務的思路。
三星計劃向合資格美國用戶開放USDC功能。來源：Samsung Newsroom U.S.，2026年10月7日公告。
操作方便的背後，賬戶、托管和匯款仍然需要專業機構提供。三星選擇把這些能力接進自己的錢包。其他手機廠商採用類似的合作方式時，準備參與哪些操作、向哪些市場開放，會直接影響自己的責任。
一、三星的錢包里，誰在處理用戶的錢？
Samsung Wallet提供的是用戶熟悉的操作入口。賬戶、資產保管和資金轉移，則由受監管的合作方提供。按三星的公告，Bastion支持相關支付框架，Coinbase作為次級托管方，通過Coinbase Prime Vault保管USDC；Sui、Solana等提供區塊鏈網絡支持。三星不持有客戶資金。
Bastion支持支付框架，Coinbase提供次級托管。來源：Samsung Newsroom U.S.，2026年10月7日公告。
**有了這些合作方，用戶才能在同一個錢包里使用兩種轉賬方式。**如果收款人使用支持相應網絡的數字資產錢包，可以直接收到USDC；如果收款人使用支持的銀行賬戶，則可以收到當地貨幣。後一種方式還要完成貨幣兌換和銀行付款，收款人無需另外開一個加密錢包。
向外部錢包轉USDC，三星不收轉賬手續費，但接收方的錢包或交易平台可能收費。向銀行賬戶匯款則有費用，並在用戶確認前展示。Sui支持的免Gas轉賬省去的是鏈上網絡費，兌換貨幣和銀行付款的費用仍要單獨計算。
這項服務計劃先向符合條件的美國成年居民開放，用戶須完成開戶和身份核驗等步驟。60多個國家的銀行賬戶可以收款，指的是匯款目的地範圍，發送者仍須符合美國用戶的開戶條件。線上購物和線下碰一碰支付，則是三星提到的後續計劃。
二、把穩定幣接進錢包，廠商準備參與到哪一步？
三星的合作給其他手機廠商提供了一種接入思路。不過，同樣是一個轉賬按鈕，有的只是把用戶送到第三方，有的已經在替用戶安排交易。廠商自己要承擔甚麼責任，需要看按鈕背後的實際操作。
如果用戶點擊入口後，進入合作方頁面，與合作方開戶，由合作方報價、收款和轉賬，廠商主要負責展示和技術連接。在允許這種合作的海外市場，這種安排通常更容易劃清各方工作。不過，廠商如果還代收交易指令、承諾到賬，或者按交易收取傭金，就需要進一步考慮當地對交易服務、推廣和招攬的要求。
**為了讓操作更方便，廠商也可能把合作方賬戶放進自己的錢包，讓用戶不用離開頁面就能開戶和轉賬。**這種安排需要向用戶說明服務商是誰，並由用戶接受相應條款。後台權限也要與分工一致：即使資產名義上由第三方保管，廠商若能通過賬戶恢復或管理員權限轉走資產，仍可能涉及托管和資產控制方面的責任。「非托管錢包」的名稱，需要有實際的權限安排支撐。
如果進一步接入幾家服務商，替用戶比較報價、選擇渠道，就會形成聚合服務。接受訂單、確定成交條件、自動安排兌換和轉賬，可能涉及兌換、經紀或支付服務的相應資格。推薦排序是否受到傭金影響，也應向用戶說明。增加商戶收款功能後，還會涉及替商戶收錢和結算，合作方的服務範圍與廠商的責任也要跟著調整。
三、選合作方，還要看服務面向哪個市場
接入方式還要與目標市場的規則對應。三星先向美國用戶開放服務，其他廠商則需要按自己的用戶所在地，判斷賬戶、托管、兌換和轉賬分別由哪家公司提供，以及各方是否具備相應資格。
**跨境匯款還會涉及收款地：發送者能否開戶、收款端能否完成兌換和銀行付款，都影響一筆錢能否送到。**三星支持向多個國家匯款，依靠的是對應的服務安排。廠商選擇合作方時，也要核對準備開放的匯款路線，不能只看它支持多少個國家。
以美國為例，企業需要分別考慮聯邦層面的貨幣服務業務登記、反洗錢義務，以及各州的資金轉移和數字資產業務要求。常見的MSB是聯邦登記，不能當作覆蓋全美業務的支付牌照。
新加坡的規則則提醒聚合平台：不持有用戶資金，也可能受監管。自2024年起實施的相關修訂，已將部分促成代幣轉移和兌換的活動納入監管範圍。因此，廠商有沒有直接保管資產，只是判斷其業務的一部分，還要看它是否在組織或促成交易。
**香港對穩定幣購買渠道和幣種也有要求。**按2025年8月起實施的《穩定幣條例》，向用戶要約提供指定穩定幣的一方須屬於獲准類別，向零售客戶提供的幣種也須符合持牌發行要求。錢包能顯示某種穩定幣餘額，並不能據此確定它可以向當地零售用戶開放購買。
合作方的一項許可，可能覆蓋托管，卻未必覆蓋兌換或匯款；同一集團旗下不同公司的授權範圍，也可能不同。廠商應把簽約公司、服務市場和具體功能對應起來，確認產品中的每一步由誰合法提供。
四、後台有合作方，用戶出了問題仍會找手機錢包
即使金融服務由合作方提供，用戶每天看到和操作的仍是手機廠商的錢包。餘額被凍結、轉賬沒到賬，用戶首先聯繫的很可能就是錢包客服。因此，廠商除了讓交易能夠完成，還需要讓問題能夠得到處理。
這項工作從開戶頁面就開始了。賬戶由誰提供、餘額是甚麼資產、怎樣換回法幣、費用多少，應在用戶開始使用前說明。用戶通常依賴服務商提供出售或兌換渠道，直接向發行人贖回則有資格和規則限制。穩定幣與美元掛鈎，仍可能出現價格偏離、地址受限或服務暫停，宣傳不能把它說成銀行存款，或承諾隨時無條件兌付。
**用戶能否取回資產，還取決於托管安排。**合作方應將客戶資產與自有資產分開，明確資產歸屬和用途，並約定機構倒閉或合作終止後的提取、遷移方式。只給用戶分配一個獨立的錢包地址，仍不足以解決法律上的資產歸屬和返還問題。
對手機錢包來說，賬戶恢復尤其值得注意。找回手機賬戶，可能同時恢復資金操作權限。如果沿用普通售後流程，就可能給盜號者留下機會。恢復流程應加入與資產風險相匹配的身份核驗和安全措施，避免方便找回賬戶的設計，反而讓資金更容易被轉走。
轉賬失敗時，客服還要能說明錢停在哪裡。例如，USDC已經轉出，銀行卻拒絕付款，就需要查明誰持有待處理資產、怎樣退回，以及兌換差額和費用由誰承擔。廠商與合作方提前約定處理流程和時限，才能避免用戶在幾家公司之間來回問，卻始終拿不到答復。
五、反洗錢和數據保護，也要接進錢包
交易過程中，服務商需要按適用規則持續識別客戶、資金來源和交易風險，處理涉及受制裁主體、地區或地址的交易，並在有要求時傳遞付款人與收款人資料。廠商負責前端操作、合作方負責資金服務，雙方掌握的信息和採取的措施需要能夠銜接。
**這種銜接需要體現在系統和日常操作中。**風險命中後，由誰攔截、復核和依法報告，交易狀態如何同步給錢包客服，都要有明確安排。把審核工作交給合作方執行後，各方仍須履行自己依法承擔的義務。
為完成審核和交易，各方會處理身份證明、銀行賬戶及鏈上地址等資料。這些信息與手機賬戶關聯後，可能形成詳細的個人財務記錄。廠商與合作方應按適用的數據保護規則，控制收集和共享範圍，處理好告知、同意及跨境傳輸要求。設備本地驗證指紋，也不能成為默認向合作方提供生物識別資料的理由。
曼昆律師小結
三星的做法給手機廠商提供了一種合作路徑：利用已有錢包連接賬戶、托管和資金服務，讓用戶更方便地使用穩定幣。能否採用這條路徑，取決於具體的交易權限、服務市場，以及合作方的資格能否覆蓋準備上線的功能。
接入前，廠商應把用戶的一筆錢從開戶、入金到最終收款完整走一遍，再檢查賬戶被盜、轉賬失敗和合作終止時如何處理。前端可以做得簡單，背後的責任需要落實到具體公司和實際流程。用戶遇到問題時，錢包應當能解釋錢在哪裡，並給出可執行的處理辦法。
本文討論手機錢包接入穩定幣的產品與合規安排，供行業研究，不構成投資建議、產品推介或針對具體項目的法律意見。